De Richtlijn Betaaldiensten (ook bekend als de Payment Services Directive) is op 13 november 2007 door de Europese Commissie gepubliceerd en wordt uiterlijk op 1 november 2009 in de Wet op het financieel toezicht geïmplementeerd. Reden voor invoering is onder meer dat de regels voor betaaldiensten in Europees kader worden geharmoniseerd. Op die manier zullen betalingen in de EU efficiënter, gemakkelijker en sneller verlopen. Daarom is ervoor gekozen om een breed scala aanbieders van betaaldiensten onder een vergunningplicht te brengen en hiervoor het vrij verkeer van diensten open te stellen. Met een Europees Paspoort kunnen vergunninghouders actief zijn binnen de Europese Economische Ruimte, waarbij ze slechts in één EU of EER-land een vergunning hoeven aan te vragen.

Wijzigingen
In de praktijk betekent dit dat instellingen die betalingsacties of betaalhandelingen (zoals bijvoorbeeld een geldtransfer, of de mogelijkheid bieden tot het plaatsen van contanten op een betaalrekening) uitvoeren, een vergunning van De Nederlandsche Bank nodig hebben. Dit geldt ook voor instellingen die creditcards uitgeven, en voor het uitvoeren van betalingstransacties waarbij de instemming van de betaler wordt doorgegeven via een telecom/digitaal/IT-instrument.
Het invoeren van de richtlijn betekent voor deze bedrijven dat ze beleidsmatige wijzigingen moeten doorvoeren en bijvoorbeeld de manier waarop ze diensten aanbieden tegen het licht moeten houden. Zo moet ook het reclame- en informatiemateriaal aan nieuwe eisen voldoen. Het voorgaande betekent onder andere dat ook de huidige Wgt vergunninghouders een verzoek tot omzetting van hun Wgt vergunning moeten doen bij De Nederlandsche Bank. Het betekent tevens dat zij hun organisatie op de onderstaande punten moeten aanpassen aan de nieuwe eisen.

Is een vergunning vereist, dan geldt het volgende:

- U dient een vergunning aan te vragen bij DNB
- Er dient bij de vergunningaanvraag een toets plaats te vinden op betrouwbaarheid en deskundigheid van bestuurders
- Er dient een toets plaats te vinden op de houders van een gekwalificeerde deelneming in de betaalinstelling (de zogenaamde ‘verklaring van geen bezwaar’ oftewel ‘vvgb’)
- Er gelden eisen voor uitbesteding van werkzaamheden
- Er gelden eisen rond de beheerste en integere bedrijfsuitoefening
- Er gaan eisen gelden bij het eigen vermogen
- Er gaan eisen gesteld worden aan de jaarrekening en overige financiële gegevens
- Een AO/IC beschrijving wordt verplicht
- Er gaan eisen gelden voor de IT infrastructuur

Afhankelijk van de diensten van de betaalinstelling gaan eisen gelden voor het beschermen van de gelden van cliënten.

Overgangsregeling
In beginsel gaat de nieuwe Richtlijn Betaaldiensten per 1 november in. Er geldt een overgangsregeling voor bedrijven die al vóór 25 november 2009 activiteiten verrichten als betaaldienstverlener. U kunt dan tot uiterlijk 30 april 2011 een vergunning aanvragen. PwC brengt graag voor u in kaart of een vergunning nodig is en tevens wat exact de organisatorische of operationele gevolgen zijn voor uw bedrijf.